你有沒有拜訪過你公司的財務顧問?

Posted in 中小型企業 | by Jiehui Kwa on 27 十一月 2018

Last updated on 27 十一月 2018

經營企業並不那麼容易。 相信我們, 我們知道。 幾乎任何事情都可能出問題。 你的操作可能會在你的利潤上蠕動, 客戶可能會給你帶來困難等。 總之, 有無數的事情可能會直接或間接影響你的業務盈利能力。 所以, 你可能想保護你目前賺的任何利潤。 就在這時, 你的財務顧問們進來了。

 

瞭解財務顧問的角色

在你打這個電話之前, 你必須完全瞭解財務顧問能做什麼, 不能做什麼。

 

可以

不能
  • 就公司的財務狀況向您提供建議
  • 檢查公司的資產負債表並給你適當的建議
  • 尋找適當的資金來源, 以改善你企業的財務狀況
  • 分析成本節約並預測您的業務產品或服務的市場反應
  • 減少公司的納稅責任
  • 降低審計的可能性
  • 提供簿記服務

通常情況下, 會計師履行這些職能。

 

事實上, 新加坡金融管理局立法規定的《財務顧問法》的主要目的是界定有執照的財務顧問的職能。 這就引出了另一個重要的問題, 在交叉檢查潛在顧問的憑據時, 一定要確保他們有適當的許可證。 這不僅證明了他們的技能, 但這也保護您的公司從採取任何非法的金融措施。

 

財務顧問可以為您做些什麼?

與説明個人有效組織資金的個人財務顧問一樣, 業務顧問也可以説明您有效地組織公司的資金。 金融廣告迎合企業的遮陽板通常集中在業務的兩個主要方面:

 

  1. 財富管理
  2. 財富保護

 

今天, 讓我們關注財富保護。 什麼是財富保護? 財富保護的重點是保護您的企業免受其漏洞的影響。 有兩種主要方法可以執行此操作:

 

 

團體或公司保險 商業保險
你可能想通過為你的員工購買團體保險來保護他們。 這使您能夠留住人才, 招聘更多的人才, 保持或提高生產力。 有幾種不同類型的團體保險, 您可以選擇。 這些措施包括:

 

  • 團體住院和外科
  • 危疾
  • 醫療補償
 

您可能希望通過商業保險來保護您的業務。 根據貴公司的行業情況, 你會遇到不同的漏洞。 購買商業保險有助於封住這些漏洞。 在這方面, 您可以從各種選項中進行選擇, 包括:

 

  • 專業責任保險
  • 財產保險
  • 一般責任
  • 網路保險

 

 

有相當多的選項可供您選擇。 您的財務顧問可以根據對您的業務業績記錄的分析, 為您提供最佳的企業保險結構優化, 從而説明您做出這一決定。 在這方面, 作為客戶, 您應該説明回答以下問題:

 

  • 貴公司目前的情況如何? 可以改進什麼? 您的企業目前面臨哪些挑戰?
  • 你們公司賺了多少錢? 花了多少錢? 它的利潤是多少?
  • 你希望你明天的生意在哪裡? 大局是什麼? 貴公司最重要的目標是什麼?
  • 貴公司能承擔多大的風險? 該公司是否與利益攸關方有過任何不良經歷?

 

一旦您回答了這些問題, 您的財務顧問可以與您進行漸進的審查, 以確保您的保險保持適合您當前的財務狀況。

 

做好準備–做你的研究

在你和你的財務顧問開會之前, 最好做好準備。 這將防止你被一個狡猾的顧問騙。 以下是您可以準備與您的財務顧問會面的一些方法:

 

  • 尋找合適的顧問
    • 他們是認證的嗎? 他們的資歷是什麼?
    • 他們的專業領域是什麼? 他們做財務顧問多久了?
    • 他們客戶的一般情況如何? 他們的客戶如何從他們的建議中受益?
    • 他們獨立工作嗎? 還是他們是機構的一部分?
  • 尋找合適的保險
    • 您是否有任何預先存在的保險政策?
    • 政府是否提供任何保護? 還是你要找私人保險公司?
    • 什麼是最實惠的選擇? 什麼是最有益的選擇? 您的可負擔性和可獲得性權衡是什麼?

耐心就是美德

作為企業, 我們希望以最低的價格盡可能高效。 但要有一定的耐心。 從協商到作出最後決定的整個過程都需要時間。 這不是一朝一夕就能發生的。 所以, 有一點先見之明。

 

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